Роман Ильченко — «о пропавших благотворительных миллионах».

Январь 18, 2017
Автор: Break-Fast

Серия публикаций о пропаже благотворительных пожертвований на счетах обанкротившихся украинских банков, требует своего логического продолжения. Но уже не в форме рефлексии «все пропало», а хоть какого-то логического предложения или вывода. Или работы над ошибками, если хотите.

Breakfast  решил обратиться к профессионалам в банковской сфере за советом и пояснениями. С нами беседует Роман Ильченко соучредитель в консалтинговой компании International consulting group NIAR.

Breakfast:  Известно, что пожертвования на благотворительные фонды и другие неприбыльные организации поступают на счет. А счет этот в банке. По-другому – никак. Ведь такие объединения обязаны предоставлять финансовую отчетность. С другой стороны, жертвователи тоже порой не только отдельно взятые физические лица, готовые пожертвовать наличкой, а целые организации. Им тоже надо отчитываться по своим дебетам и кредитам. Если не доверять банкам, как это делают все задекларировавшие свои миллионы «в матрасах», то и собирать средства будет не реально. Ибо, как еще перевести пожертвование из другой стороны земного шара, как не с помощью банковского перевода.  Итак, в сфере благотворительности мы зависим от банков, которым не доверяем. Как определить тот самый трагический момент, когда надо вовремя сориентироваться?

«Я бы начал с самого начала, с того места, когда у неприбыльной организации появляются деньги. Первый вопрос куда их деть?

Мы всегда пишем и говорим, что главная проблема нашей страны это отсутствие финансовой грамотности у населения. Так и здесь:  в погоне за большими процентами по депозитам и маленькими затратами по обслуживанию (а может быть просто потому, что банк расположен рядом) люди и компании активно пользуются услугами потенциально проблемных банков.

Что мешает обычному человеку или финансовому менеджеру компании/организации/фонда провести анализ этих банков? Например, если у банка капитал 120 млн. грн., то это означает, что собственникам банка необходимо докапитализировать его до сумы 200 млн. грн. в срок до начала лета 2017 года. Что в принципе сложно, и такой банк реально потенциально проблемный, так как если собственник не найдет такие деньги – то в такой банк заходит Администратор. В данном случае госпожа креативный директор Нацбанка не думает о клиентах банка – ей все равно.

Стоит отметить, что под компенсацию фондом гарантирования вкладов подпадают только 200 тыс. грн. для физических лиц (на один банк). А юридическим лицам (в число которых входят и неприбыльные организации) и субъектам предпринимательской деятельности придётся ждать своей очереди согласно статьи 52 Закона Украины «Про систему гарантирования вкладов физических лиц». Тут нужно понимать, что это будет происходить исключительно за счет средств, полученных в результате ликвидации банка и продажи его имущества (то есть «ни фига» наши предприниматели и благотворители не получат). И это — про все деньги предприятия/СПД/фонда/организации в банке – депозит, деньги на расчётном счету и на других счетах.

Исходя из вышенаписанного возникает вопрос: а почему неприбыльные организации не размещают деньги в государственные банки, такие как Ощадбанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк? Или коммерческие  банки с очень крутой ликвидностью: Credit Agricole, Raiffeisen Bank, Укрсиббанк или например Кредобанк. Почему люди, которые отвечают в организации за финансы, не проводят мониторинг лучшего предложения исходя из формулы: надежность на первом месте, доходность и локация банка на последнем»?

 Breakfast : Ваше мнение по перспективам с законопроектами № 5316 и  №5317 — для улучшения ситуации. Пусть не сейчас, но хотя бы на будущее?

«Надо понять главное – проблема не в законодательстве и не в очередности возмещения вкладов. Проблема в целом в экономике страны. Необходимо осторожно выбирать финансовых партнеров. В стране, где коррупция проникла на все уровни сознания как граждан, так и их слуг, даже при идеальном законодательстве будут возникать проблемы. Тут нужно понимать, что деньги из банков (проблемных) в прямом смысле украдены – и их реально нет. Часть денег на руках у реальных заемщиков – которые тоже в один день погасить свои обязательства не могут, но большая часть украдена в виде займов/кредитов на аффилированные к собственникам банка компании (и никто это возвращать не будет). Я уже молчу о том как (по чём) Фонд гарантирования вкладов продавал/продает активы банка  и «решает вопросы» с  заемщиками.

Мое мнение, что это процесс не на один год и игра в футбол по правилам покера, где на футбольном поле со стороны противника (читай Государства) толпа профессиональных  шулеров.

Я сомневаюсь, что счета/вклады неприбыльных организаций отнесут к каким-то супер особым видам. На текущий момент для банка и государства это все «2600 Поточні рахунки суб’єктів господарської діяльності» или «2610/2615 Короткострокові / Довгострокові депозити суб’єктів господарської діяльності».

Любое изменение в этом русле цепляет за собой бесконечное количество «внесений» в разного рода нормативных актов, а это длинные разговоры о том «как корабли бороздят….».

 Breakfast : Можно ли отследить – сколько «украдено»?

«У нас в Украине давно начался «так званый» «Банкопад». Я долго искал реальную статистику по системе: сколько же реально «зависло» в банках на депозитных вкладах, на расчётных счетах, на  вкладах в драгметаллы, в акции и т.д. Почему-то на запрос Google «размер пассивов в проблемных банках 2016» — немеряно текста и ни капли конкретики. Почему? Потому что она не реально большая. По моим подсчетам  только физические лица потеряют около 400 млрд. грн. А про других участников этого «балета» вообще молчим…. Так как физикам хоть по 200 тыс. грн вернут.

И если говорить про деньги неприбыльных организаций —  75 000 000 грн.,  о которых пишет Украинский форум благотворителей (http://www.ufb.org.ua/aboutus/novini-forumu.htm?id=4794 ) – то это капля в море, это менее 3-х млн. дол. США.

Масштаб/объём денег в неприбыльном секторе Украины сравнительно мал, для того что б кричать и бить в колокола. Также у наших слуг, которые восседают в чудном здании с аббревиатурой ВРУ (эта аббревиатура четко характеризирует людей, которые там сидят) попросту нет времени и компетенции на такие «заманухи». Эти все процессы получат политический окрас и приведут к потере времени и нервов и к очень неясному результату. Я не говорю, что не стоит этого делать, я говорю о том, что результат возможен через «очень долго».

 Breakfast:  На счет альтернативных форм хранения?

 «Если говорить о варианте создания отдельного финансового органа/организации или банка, который/ая/ые будет аккумулировать средства неприбыльных организации. То мое мнение: это точно приведет к потере всех средств – так как это еще одно поле для коррупции и воровства. Даже если ассоциация благотворителей и «неприбыльников» создаст свой Банк (расчётный центр), то нужно понимать за счет чего будет формироваться доходность банка. Одного расчетно-кассового обслуживания будет мало для содержания банка, или оно будет не конкурентно дорогим. Плюс все фонды и организации, конечно же, хотят получать доход на свои средства, у обычных банков это осуществляется за счет кредитной деятельности, а это риски не возврата и потом дефолта банка (как результат потеря всех денег всех фондов и организаций).

И это мы не учитываем детали: необходимость сформировать капитал банка в размере не менее 200 млн. грн., менеджмент этой организации, механизмы контроля и т.д.

Анализировать международный опыт нет смысла, так как его интерпретация в Украине будет иметь извращенную форму, как это видно по реформам в других сферах».

 Breakfast:  Роман, все очень печально, как вас послушать. Значит просто попрощаться с деньгами?

 Лично мое мнение — нет необходимости вкладывать все силы в поиск механизмов защиты на законодательном уровне. Я бы пошел бы простым путем:

  1. Касательно возврата уже потерянного:

Необходимо создать инициативную рабочую группу по работе с потерянными деньгами. Проанализировать и распределить пул в разрезе банков/видов вкладов. Искать заемщиков (лиц которые имеют там кредиты) и проговаривать с ними вопрос возможности погашения долга на счета неприбыльных организаций. Провести переговоры с Фондом гарантирования вкладов (предварительно поискав весомое лобби и заручиться поддержкой доноров) о схеме компенсации понесенных затрат напрямую от заемщиков банка, в идеале с дисконтом для последних (так сказать для заохочення).

 

  1. Касательно того, как не попадать:

 Я вижу самый простой способ – это Создание на базе фонда/ организации/ Украинского форума благотворителей/ ассоциации и .д. экспертного совета по финансовым вопросам, который бы в себя включал:

  • аккредитация банков на размещение вкладов;
  • возможное страхование вкладов, аккредитация страховых компаний;
  • разработка методики диверсификации вкладов неприбыльных организаций;
  • возможная работа с инвестиционными фондами по формированию программ инвестирования как механизма сбережения средств неприбыльных организации;
  • общие консультации по управлению финансами неприбыльных организаций.
  • создание своей образовательной программы для руководителей и финансовых менеджеров неприбыльных организаций, которая бы в себя включала следующие знания и навыки:
  • выбор финансового партнера (надежность, стоимость услуг, риски, гибкость)
  • оформление отношений с финансовым партнером: юридические документы, виды размещения средств, гибкость, как торговаться по тарифам и т.д.
  • диверсификация рисков: сколько партнеров иметь, как контролировать и т.д.
  • риск-менеджмент и контроль: как отслеживать ситуацию на рынке финансовых услуг, как этим управлять, как хеджировать (страховать) риски и т.д.

Создание такого совета не дорогое удовольствие, ну и всегда можно привлечь средства на его создание и содержание – по сути то, чем занимаются все неприбыльные организации.

В завершение скажу следующее: для того чтоб избежать потерь в будущем, необходимо здраво мыслить и ответственно подходить к выбору финансовых партнеров (банков), не ленится изучать «матчасть» (что характеризирует банк как надежный, почему банки падают, как уйти от таких рисков и т.д.). Нет смысла изобретать сложные конструкции по «спасению человечества», лучше детально разобраться в действующих системах и нивелировать все риски. Я и моя компания готовы поделиться знаниями и навыками в этой сфере.

Breakfast будет держать вас в курсе развития данной ситуации и приглашает всех заинтересованных и специалистов к обсуждению данной проблемы.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.